Turska Zeren Group Yatirim Holdings A.S. nije dobila dozvolu Centralne banke Crne Gore (CBCG) za osnivanje Zeren banke u Crnoj Gori, jer turska kompanija nije ispunila zakonske uslove za rad banke.

Zeren grupa je od marta 2024. godine u dva navrata podnijela zahtjeve za izdavanje dozvole za rad banke pod nazivom Zeren Bank AD Podgorica, ali su iz CBCG tražili dodatnu dokumentaciju i pojašnjenja o vlasničkoj strukturi. Iz Centralne banke BIRN-u nijesu odgovorili koji zakonski uslovi za registraciju banke nisu ispunjeni.

„Savjet CBCG je donio rješenje kojim se odbija zahtjev za izdavanje dozvole za rad kreditne institucije Zeren Bank AD Podgorica. Odluka je donijeta nakon sprovedenog postupka u kojem je ocijenjeno da podnosilac zahtjeva nije ispunio zakonom propisane uslove“, kazali su iz Centralne banke.

Prema Zakonu o bankama, zahtjev za izdavanje dozvole za rad banke može biti odbijen ukoliko osnivači ne dostave potrebnu dokumentaciju ili ako ona sadrži netačne podatke. Zahtjev može biti odbijen i ako vlasnička struktura banke onemogućava efektivnu kontrolu banke ili ako zakon i drugi propisi zemlje osnivača banke onemogućavaju vršenje kontrole na konsolidovanoj osnovi.

Zakon omogućava vođenje upravnog spora u slučaju negativnog rješenja Centralne banke.

Zeren grupa je 15. marta 2024. godine podnijela zahtjev za otvaranje banke u Crnoj Gori, ali je on u septembru iste godine privremeno povučen nakon što su iz CBCG tražili dopunu dokumentacije.

Od turske kompanije zatraženi su transparentni bilansi u skladu sa međunarodnim računovodstvenim standardima (MRS), koje bi uradila neka od četiri najveće i najuticajnije međunarodne revizorske i konsultantske kuće u svijetu – Deloitte, PricewaterhouseCoopers (PwC), Ernst & Young (EY) i KPMG.

Tražili dozvolu za banku pa povukli zahtjev

Prema informacijama BIRN-a, zahtjev za dopunu dokumentacije upućen je nakon što su u Centralne banke uočili razlike u finansijskim izvještajima u kojima su navedeni različiti iznosi kapitala i finansijski rezultati.

Direktor Sektora za kontrolu CBCG, Milan Remiković, nije odgovorio na upit BIRN-a o razlozima za dopunu dokumentacije, navodeći da je ona označena stepenom tajnosti „povjerljivo“.

„Nakon što su stručne službe Centralne banke, u skladu sa zakonom, obavijestile podnosioca zahtjeva o rezultatima ispitnog postupka, pri čemu je na osnovu dostavljene dokumentacije ocijenjeno da podnosilac zahtjeva ne ispunjava uslove za izdavanje dozvole za rad banke, Zeren grupa je, prije isteka roka za odlučivanje, samoinicijativno povukla zahtjev, a potom odlučila da ponovo podnese zahtjev“, kazao je Remiković BIRN-u.

Zeren grupa je novi zahtjev podnijela 12. marta 2025. godine, navodeći da je prvobitni zahtjev povučen zbog strukturnih promjena u poslovanju grupe u Turskoj. Iz Zeren grupe su kazali BIRN-u da su u procesu licenciranja dostavili svu potrebnu dokumentaciju nadležnim organima u Crnoj Gori.

„Zeren Group i njeno više rukovodstvo prolaze kroz godišnje nezavisne revizije koje sprovodi jedna od revizorskih kuća iz ‘velike četvorke’. Kompanije u okviru naše grupe održavaju strateška partnerstva u Evropi i SAD. Stoga su svi naši poslovni procesi transparentni, a mi smo posvećeni poštovanju globalnih propisa i poslovnih standarda“, kazali su BIRN-u iz Zeren grupe.

Tužba zbog ruskog kredita

Prema informacijama BIRN-a, tokom procesa razmatranja zahtjeva Zeren grupe od turske kompanije je zatraženo da se izjasni o poslovanju kompanije Mostrade Danışmanlık Ltd, čiji je vlasnik Mustafa Jigit Zeren (Mustafa Yiğit Zeren) – jedan od vlasnika Zeren grupe. Prema pisanju turskih medija, u julu 2024. godine ruska banka Moscreditbank je, preko svoje podružnice Akida Trading Ltd, podnijela tužbu protiv Mostrade Danışmanlık Ltd. i Mustafe Zerena zbog neplaćanja kredita od oko 600 miliona dolara.

Prema pisanju turskih medija, Mustafa Zeren je učestvovao u složenoj šemi trgovine ruskom naftom, u kojoj je moskovska banka kreditirala firmu Mostrade za kupovinu ruske nafte i njenu redistribuciju na međunarodnim tržištima u Indiji i Kini.

Akida Trading Limited je u maju 2024. godine Arbitražnom sudu moskovskog okruga podnijela tužbu protiv Mustafe Zerena i kompanije Mostrade, zahtijevajući određivanje privremene mjere zabrane raspolaganja novčanim sredstvima i drugom imovinom koja pripada kompaniji i Zerenu.

Tužba je podnijeta jer Mostrade nije vraćala kredit ruskoj banci, već je novac od trgovine naftom navodno usmjeren ka drugim kompanijama Zeren grupe. Iz Zeren grupe su tada negirali medijske navode o zloupotrebama.

„Kao što je u više navrata već pojašnjeno, Mustafa Yiğit Zeren niti Zeren grupa nijesu zaključili bilo kakav kreditni ugovor sa Moskovskom kreditnom bankom. Shodno tome, medijski napisi koji se odnose na ove navode nijesu tačni. Relevantnim medijima uputili smo ispravke, nakon čega su većina njih ili korigovali objavljene informacije ili objavili naše zvanično saopštenje povodom ovih navoda“, kazali su BIRN-u iz Zeren grupe.

Prema informacijama BIRN-a, nakon ponovljenog zahtjeva za osnivanje Zeren banke, iz Centralne banke su tražili dodatna izjašnjenja u vezi sa finansijskom pozicijom članova borda direktora Zeren grupe – Ridvana Zerena, Sede Adiguzel i Mustafe Zerena – za koje je u dostavljenoj dokumentaciji navedeno da imaju samo mjesečna primanja i da ne raspolažu ličnom imovinom, već da je njihova imovina u portfoliju grupe.

Zbog toga su iz CBCG tražili objašnjenje odluke Zeren grupe iz februara 2024. godine da kupi Altinas Petroleum and Trading (ALPET) iz sredstava porodice Zeren. ALPET je energetska kompanija sa najvećim kapacitetom za distribuciju goriva u Turskoj.

Remiković nije odgovorio na pitanje BIRN-a o zahtjevima za dodatna pojašnjenja o poslovanju Zeren grupe, pozivajući se na tajnost dokumentacije.

„U skladu sa zakonom, uzete su u obzir sve informacije sadržane u dostavljenoj dokumentaciji i naknadno dostavljenim izjašnjenjima, ali zbog stepena tajnosti zahtjeva i dokumentacije Centralna banka nije u mogućnosti da vam dostavi informacije po ovom pitanju“, kazao je Remiković.

Zeren grupa je do sada otvorila tri firme u Crnoj Gori, a njihov direktor je Mustafa Zeren. U julu 2020. godine osnovana je Zeren Group Investment, koja se bavi trgovinom, dok je u februaru 2024. registrovana firma Zeren Motors, koja se bavi trgovinom automobilima. Firma Zeren Food, registrovana za djelatnost restorana, osnovana je u julu 2022. godine.